Planejador Financeiro
Organize sua vida financeira para que, no futuro, trabalhar seja uma escolha, não uma necessidade.
O Diagnóstico calcula, com os seus números, quanto você precisa acumular.
01Problema
Hoje, o seu padrão de vida depende de você continuar trabalhando.
Renda alta paga a vida de hoje. Quem sustenta a mesma vida depois é o patrimônio.
A renda depende da sua capacidade de trabalhar.
O patrimônio cresce mais devagar do que a renda.
O plano de aposentadoria é o INSS mais o que sobrar.
02MétodoQuatro verbos
Construir. Proteger. Usufruir. Transmitir.
Nenhuma decisão começa por produto. Toda conversa passa por estes quatro verbos, na ordem.
Verbo 1: Construir
Transformar renda e capacidade de poupança em patrimônio. Custa constância: o tamanho da conta vem do aporte de todo mês, não do acerto de um ativo.
aporte recorrente, reserva, compra planejada
Verbo 2: Proteger
Manter a renda da casa e a da empresa de pé se você não puder trabalhar. É o verbo que ninguém quer usar, e é ele que decide os outros três.
proteção da renda e da família
Verbo 3: Usufruir
Reduzir o ritmo de trabalho e viver do que foi construído. Exige decidir a idade e o valor: sem os dois, o patrimônio cresce a vida inteira e nunca vira renda.
renda que não depende do trabalho
Verbo 4: Transmitir
Organizar a passagem do patrimônio e a continuidade da empresa. Sem decisão escrita, quem decide é o inventário, e ele cobra tempo e dinheiro da família.
decisão escrita, liquidez para a família
03Seis eixosVisão integrada
Seis eixos, uma só vida financeira.
Uma decisão em um eixo muda os outros cinco. Por isso o Diagnóstico, o Mapa e a conversa se organizam pelos seis, não por produto.
Construir
Eixo 1: Gestão financeira
O que entra, o que sai, o que sobra e o que precisa ficar em reserva.
fluxo, reserva, dívidas
Construir
Eixo 2: Ativos e investimentos
Onde o patrimônio está, com que liquidez e com que concentração.
liquidez, concentração, o que já trabalha por você
Proteger
Eixo 3: Riscos e proteção
O que sustenta a família e o padrão de vida se a renda parar.
renda, família, continuidade
Usufruir
Eixo 4: Aposentadoria e independência
Quanto precisa ser acumulado, até quando, e o que já está previsto.
idade-alvo, renda desejada, rendas já previstas
Transmitir
Eixo 5: Sucessão
Quem recebe o quê, em quanto tempo e a que custo.
beneficiários, liquidez para a família, continuidade da empresa
Transmitir
Eixo 6: Tributário
Como a estrutura entre pessoa física e empresa muda quanto sobra para construir.
PF e PJ, retiradas, ganho de capital
04DiagnósticoA conta
Quanto você precisa acumular para viver da renda que deseja?
Mexa no aporte e na idade-alvo e veja o tamanho da conta.
Renda de R$ 15.000 por mês a partir dos 60 anos
Cenário de exemplo: 42 anos, R$ 850.000 investidos, aporte de R$ 5.000 por mês e renda desejada de R$ 15.000 mensais a partir dos 60 anos. Trajetória projetada aos 60: R$ 3.659.468. Cenário de consumo do patrimônio: R$ 3.224.735. Cenário de preservação do patrimônio: R$ 3.847.495. Renda que a trajetória sustenta: R$ 17.022 por mês. Na projeção, o patrimônio dura até os 99 anos. Veredito: Entre os dois cenários.
- Trajetória aos 60
- R$ 3.659.468
- Cenário de consumo
- R$ 3.224.735
- Cenário de preservação
- R$ 3.847.495
Trajetória projetadaCenário de consumoCenário de preservaçãoRenda que a trajetória sustenta: R$ 17.022/mês 4,78% a.a. real até os 99
Exemplo com pessoa inventada: 42 anos, R$ 850.000 investidos, cenário de referência (4,78% a.a. real). O seu Mapa usa as suas respostas.
Uma pergunta por tela. Valores em faixas, sem documento, extrato ou senha.
- Diagnóstico Financeiro
- Mapa Financeiro
- Conversa
- Rota
O Diagnóstico gera o Mapa. O Mapa prepara a conversa. A conversa define a rota.
O Renan lê o Mapa com você pelo WhatsApp. Sem apresentação de produto.
O Diagnóstico Financeiro, o Mapa e a conversa com o Renan não têm custo.
05MapaSeis partes
O resultado não é um número. É a distância até o seu objetivo.
O Mapa põe a sua trajetória ao lado de dois cenários de referência, ano a ano.
Parte 1: De onde você parte
Idade, idade-alvo e a renda que deseja.
Parte 2: Patrimônio
O que já tem: investimentos, previdência, imóveis e participação.
Parte 3: Trajetória e cenários
A trajetória projetada e os dois cenários de referência, ano a ano.
Parte 4: O que fecha a conta
A distância até cada cenário e o aporte que a cobre.
Parte 5: Temas para a conversa
Dois ou três pontos para aprofundar com o Renan.
Parte 6: Sucessão e premissas
Os beneficiários declarados e as premissas do cálculo.
A conta mede Construir e Usufruir. Proteger e Transmitir entram como temas para a conversa.
06Para quemCinco situações
A conta é a mesma. Muda a sua situação.
Cinco situações, a mesma conta por trás.
Profissionais liberais e autônomos
Construir
Renda variável, sem 13º nem INSS, e sem alguém que faça a conta do longo prazo.
reserva, aporte recorrente, renda futura
Executivos
Construir
Bônus, PLR e stock options que entram e saem sem virar estrutura.
renda variável, tributário, independência
Médicos e profissionais de saúde
Proteger
Renda alta que depende do seu corpo e uma PJ que ninguém trata como parte do plano.
proteção da renda, PF e PJ, aposentadoria própria
Famílias com renda relevante
Proteger
Duas rendas, filhos, e um plano que precisa contemplar as duas pessoas.
dependentes, proteção, sucessão, educação
Empresários e sócios
Transmitir
O caixa da empresa e o seu patrimônio se misturam, e a sucessão da sua parte não está escrita.
pró-labore e distribuição, proteção dos sócios, sucessão societária
- Quem procura dica de ativo ou palpite sobre o mercado.
- Quem prefere não olhar os próprios números.
07SobrePlanejador Financeiro
Da proteção financeira à vida financeira inteira.
Meu papel é ajudar você a transformar a renda do seu trabalho em patrimônio que dure. Fui empresário e sei o que é decidir sobre caixa, risco e crescimento.
Entrei no mercado financeiro pela proteção financeira e pelos seguros: renda, família e a continuidade da empresa. Convivendo com empresários e famílias, ficou claro que proteger era só uma parte.
Hoje olho a vida financeira inteira: o que entra e sai, o patrimônio, a aposentadoria, os efeitos tributários e a sucessão. O Diagnóstico e o Mapa são o começo dessa conversa.
Renan Rocha Turques de Souza
Planejador Financeiro
- Formação
- Administração, UFES.
- Empresário
- Fundou, fez crescer e vendeu empresas; a última venda foi em 2023.
- Mercado financeiro
- Entrou pela proteção financeira e pelos seguros, e passou à vida financeira inteira.
- Hoje
- Assessor de investimentos da InvestSmart, credenciada à XP Investimentos; corretor de seguros habilitado pela Susep.
- MBA em Marketing e VendasFUCAPE
- Marketing DigitalESPM
- Planejamento FinanceiroCurso de extensão, PUC
- Habilitação SusepCorretor de seguros
- Certificação ANCORDAssessor de investimentos
- Certificação em planejamento financeiro pessoal (Planejar)Em andamento
08Estrutura
A InvestSmart executa. A XP Investimentos custodia.
O Renan organiza o plano e conduz a conversa. A InvestSmart é o escritório de que ele é sócio. A conta fica na XP, no seu nome.
- Escritórios
- +100
- Clientes
- +200 mil
- Colaboradores
- +2.000
09Perguntas
O que costumam perguntar antes de começar.
Se a sua dúvida não estiver aqui, o Renan responde no WhatsApp.
O Diagnóstico custa alguma coisa?
Não. Nem o Diagnóstico, nem o Mapa, nem a conversa. Você recebe por e-mail um acesso para consultar o Mapa quando quiser.
Preciso abrir conta em alguma corretora?
Não. O Diagnóstico não exige conta nem cadastro em instituição.
Como o cálculo é feito?
Em termos reais, com a inflação já descontada. Você escolhe um cenário de retorno (3,0% a.a., 4,78% a.a. ou 6,0% a.a.) e a projeção vai até os 99 anos. As premissas aparecem escritas no Mapa.
O Mapa é uma recomendação de investimento?
Não. O Mapa é uma projeção com as premissas que você escolheu. Ele mostra a distância até o objetivo; não indica produtos.
Existe garantia de rentabilidade?
Não. Investimentos envolvem riscos e podem resultar em perdas. O Mapa mostra cenários, não resultados.
Preciso já ter patrimônio para fazer o Diagnóstico?
Não. O Mapa parte de onde você está, inclusive do zero, e mostra o aporte que fecha a conta.
Onde fica o meu dinheiro?
Na XP Investimentos, em conta no seu nome. O Renan não recebe nem movimenta recursos.
Qual é a relação do Renan com a XP e a InvestSmart?
Assessor de investimentos da InvestSmart, credenciada à XP Investimentos. A InvestSmart é o escritório; a XP Investimentos é a instituição que custodia.
Como o Renan é remunerado?
Como assessor de investimentos, o Renan é remunerado pela XP Investimentos, conforme o modelo contratado na instituição, e detalha essa remuneração sempre que você pedir.
Eu tenho empresa. Serve para mim?
Serve. O Diagnóstico olha a sua vida financeira pessoal. Na conversa entram pró-labore, distribuição de lucros, reserva da empresa, sucessão societária e proteção dos sócios.
O que acontece com os meus dados?
Eles servem para gerar o seu Mapa e para o contato do Renan com você. Se você parar no meio, o Renan pode mandar uma mensagem para retomar. Nada é vendido nem compartilhado para fins comerciais. Você pode pedir a exclusão pelo e-mail do rodapé.
Diagnóstico Financeiro
Responda e receba o seu Mapa Financeiro.
Conversa direta
Fale com o Renan antes de fazer o Diagnóstico.
Sem custo e sem compromisso Resposta em horário comercial